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區塊鏈在外匯管理中有哪些應用場景?

時間: 2019-11-25 17:41:26 來源:   網友評論 0
  • 忽如一夜春風來,千樹萬樹梨花開。最近中央強調,區塊鏈技術的集成應用在新的技術革新和產業變革中起著重要作用,要把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口,著力攻克一批關鍵核心技術,加快推動區塊鏈技術和產業創新發展。從外匯管理角度來講,區塊鏈技術應用極其廣泛。

來源:第一財經

忽如一夜春風來,千樹萬樹梨花開。最近中央強調,區塊鏈技術的集成應用在新的技術革新和產業變革中起著重要作用,要把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口,著力攻克一批關鍵核心技術,加快推動區塊鏈技術和產業創新發展。從外匯管理角度來講,區塊鏈技術應用極其廣泛。

  區塊鏈在外匯領域的應用優勢

  當前的外匯監管主要基于貨物貿易、服務貿易、直接投資、外債、貿易信貸、個人結售匯等極其龐大的數據。這些數據具有一定的滯后性,可靠性和準確性無法完全保證。應用區塊鏈技術后,可利用其分布式記賬方法,將數據采集主體作為網絡中的記賬節點,借助區塊鏈難以篡改及可回溯查看的優勢,保證金融機構數據和監管數據安全透明。

  另一方面,傳統監管方式要求金融機構上報紛繁的數據、材料,需進行復雜的校驗、核對、核查、檢查等程序,耗費大量的人力、時間和財力成本,如果企業能夠通過區塊鏈構建的監管平臺,實時存儲企業數據和監管政策,定期把企業報告、財務報表等數據上鏈到監管平臺,由于其不可修改,可有效減少錯誤信息,有利于外匯監管過程中獲得真實有效的數據。

  第一,利用區塊鏈打造新型信任機制和線上監管。區塊鏈的信任機制是建立在算法和技術上的,具有中立性和客觀性。在當前監管中,存在監管方和被監管主體之間缺乏信任的問題,強力的管理易造成缺乏生機和活力,弱化的管理又易產生混亂和亂象,被監管主體鉆監管漏洞進行跨境資金套利現象時有發生。基于區塊鏈的監管平臺除了提供一種新型的底層架構和記賬模式,還將以往的信息網絡變成了信任網絡,通過共識機制確保信息不被篡改或刪除,有效促進了金融機構和企業與監管部門之間的線上交流,增強了各方的信任。同時,智能合約降低了監管機構的政策法規成本,提高了監管效率。

  第二,利用區塊鏈降低管理成本,保障外匯監管數據安全性。外匯管理系統運維管理采取全國大集中的運行模式,防止系統性風險尤其重要,但由此也造成較高的管理成本,而熱錢外流、反洗錢和反恐怖主義融資也讓監管的廣度和深度擴大,導致整個外匯管理系統乃至金融系統的監管成本急劇增加。在這種情況下,區塊鏈技術能夠通過分布式數據庫、防篡改和高透明的方式讓外匯管理系統大大降低成本。西班牙最大銀行桑坦德發布的報告顯示,2020年左右,如果全世界的銀行內部都使用區塊鏈技術的話,大概每年能省下200億美元的成本。此外,目前外匯應用平臺數據集中于國家外匯管理局,存在單點故障風險,如果利用區塊鏈分布式賬本技術原理,將監管數據記賬于各參與節點,融合聯盟鏈容錯共識機制架構,可保障數據的可靠性和安全性。

  第三,利用區塊鏈技術實現與外部監管部門之間數據共享。隨著社會各界對外匯管理關注度和統計信息披露要求的提高,以及外匯主體監管模式下對商務、稅務、海關等機構監管信息需求的提升,各監管主體數據共享需求日益增長,利用區塊鏈技術可實現各監管部門間的數據共享。在對等網上以區塊記錄的信息在各參與節點中實現信息的聚積,以區塊鏈副本方式實現信息資源共享,通過區塊鏈網絡規模擴張來實現更大范圍信息資源共享。

  區塊鏈在外匯管理中的應用場景

  事實上,除了傳統意義上的外匯監管、外匯匯兌和外匯市場,外匯管理局特別關注數字金融和金融科技的迅速發展。國家外管局副局長陸磊10月27日在首屆外灘金融峰會演講時表示,外管局正在推進區塊鏈技術、人工智能在跨境貿易融資、宏觀審慎管理等應用場景。根據區塊鏈技術的特性,在外匯管理領域中許多業務場景可以有效利用。

  出口應收賬款融資(發貨后)和企業跨境信用信息授權查證兩個業務場景。它們是國家外匯管理局發起的跨境金融區塊鏈服務平臺,已成為目前國內級別最高、規模最大的區塊鏈應用。今年3月22日推出以來,短短半年多時間,吸引了眾多商業銀行與外貿企業積極參與。目前已擴展至全國19個省份。截至10月底,累計完成應收賬款融資6370筆,放款67.7億美元,服務企業1262家,中小企業占比約70%。

  該平臺以“出口應收賬款融資”作為業務場景,通過區塊鏈數據不可篡改特性,把企業提交融資申請、受理、審核、放款到還款的整個業務流程,放在平臺上進行管理。并把出口貿易融資中的核心單據“出口報關單”信息,通過區塊鏈系統進行查驗,驗證其真實性,自動計算對應報關單的可融資余額,防止重復融資和超額融資,融資效率大大提高,一筆傳統進出口融資時間由1至3天縮短至15分鐘內完成。

  該項目是監管科技領域的一次創新嘗試,首創三方隱私保護密碼學方案,使得業務參與方和業務信息僅在對手方和監管方可見,而利用區塊鏈共享機制實現的穿透式、實時的監管方式,具備信息實時同步、交易方無需主動上報的特色。跨境金融區塊鏈服務平臺的成功應用,在解決跨境業務中小微企業“融資難、融資貴”問題的同時,也推動了跨境金融業務向著規范化、合規化方向發展,對跨境金融業務發展再上新臺階具有重要作用。

  跨國公司外匯資金集中運營管理業務場景。目前,跨國公司可以根據經營需要開立國內、國際外匯資金主賬戶,開展境內外匯資金集中管理、境外外匯資金境內歸集、外債及對外放款額度集中調配、經常項下集中收付、經常項下軋差凈額結算業務,集中管理境內外成員企業外匯資金。

  如果通過區塊鏈系統辦理賬戶收支、成員企業、銀行申報外匯收支信息,業務合作銀行可通過區塊鏈系統管理凈融入、凈融出規模、外債、對外放款額度集中調配情況,外管局可通過區塊鏈系統監測企業跨國公司相關經營活動。也就是說,采用區塊鏈技術后,數據安全性可以得到更高程度的保證,數據可追溯性大大增強。區塊鏈技術應用可以縮減機構服務成本,可實現自動同步和審計功能,極大地降低參與方之間對賬成本,解決信息不對稱問題。

  提運單、倉單查詢系統的外匯業務場景。目前,上海市正在大力推行離岸轉手買賣。提運單、倉單是企業辦理離岸轉手買賣業務收付款的最重要憑證。目前的實際業務中,外管局和銀行無法獲取是否重復使用提運單、倉單的情況。采用區塊鏈技術后,銀行可在業務辦理前發現單據是否被使用,可以避免重復使用單據,可以有效避免企業虛構貿易背景套利行為的發生。

  抓住區塊鏈機遇,外匯管理局應有所作為

  上海要真正建成國際金融中心,應該進一步面向未來,抓住現代金融科技(包括區塊鏈技術)基礎設施建設這一核心環節,進一步加強面向數字金融時代的支付清算,存管結算、交易報告庫和中央對手方,以實現更低的交易成本和更低的系統性風險概率。

  作為在改革開放大潮中應運而生的機構,外匯管理局應登高望遠,加強前瞻性研究,制定適用規則體系。加強區塊鏈在跨境外匯業務應用過程中相關法律問題的研究。密切關注區塊鏈技術實施和應用的最新進展,研判該技術未來應用于跨境支付結算等系統中可能帶來的監管問題。梳理現有外匯管理法規體系,以試點的方式將應用區塊鏈技術的金融創新業務逐步納入外匯管理。

  轉變監管理念,提升科技防范能力。在外匯監管不斷提升科技化的今天,應堅持原則監管而非傳統的規則監管,以結果為導向,從事后控制轉變為實時控制,從交易后階段轉變為交易中監控,把控跨境流動風險,保障外匯市場的穩定,以釋放區塊鏈+跨境外匯支付等新金融形式的創新活力。在這一過程中,外管局應主導構建區塊鏈跨境外匯支付網關,掌握主導權,并對網關進行實時監控,以確保支付的安全性,防止出現外匯領域的洗錢、逃匯等風險。

  (作者系山西省社科院特約研究員,本文系個人觀點)


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本文來源: 作者: (責任編輯:七夕)
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