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銀保監會:減少銀行對抵質押品的過度依賴,逐步提高信用貸款占比

時間: 2019-11-21 13:50:16 來源:   網友評論 0
  • 11月20日,銀保監會下發關于《強化監管引領和政策支持,不斷提升小微企業金融服務質效》 的通知,并表示,做好小微企業金融服務,是穩增長、調結構、穩就業、惠民生的重要舉措。

來源:藍鯨財經記者工作平臺


11月20日,銀保監會下發關于《強化監管引領和政策支持,不斷提升小微企業金融服務質效》 的通知,并表示,做好小微企業金融服務,是穩增長、調結構、穩就業、惠民生的重要舉措。


為緩解小微企業融資難融資貴局面,近年來,銀保監會從體制機制、信貸投放、產品服務、風險管理等方面出臺了近30項政策文件,并聯動相關部門,合力優化小微金融外部環境。包括推進機構體制機制建設,豐富供給體系;突出激勵引導,制定差異化的監管政策和指標;鼓勵產品和業務模式創新,提升服務效率;做實監管督導,切實加大信貸投放力度;加強引導規范,推動降低小微企業融資成本;強化部門聯動,形成政策合力。


總體來看,在監管和相關部門綜合統籌的政策支持、激勵、督導下,銀行業金融機構持續發力,在緩解小微企業融資難、融資貴、融資慢問題方面取得了積極成效,小微企業金融服務取得了增量、擴面、穩定價、控風險平衡發展的成果,正走上高質量發展的軌道。


首先,是融資覆蓋面不斷擴大,截至2019年三季度末,單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款戶數2086.4萬戶,較年初增加363.16萬戶。


其次,信貸投放顯著增長。截至2019年三季度末,全國小微企業貸款余額36.39萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額11.31萬億元,較年初增長20.81%,比各項貸款增速高10.9個百分點。


與此同時,降利減費成果較為顯著,在2018年推動降低銀行業小微企業貸款利率工作的基礎上,2019年普惠型小微企業貸款利率總體呈穩中有降態勢。前三季度新發放普惠型小微企業貸款利率6.75%,比2018年全年平均水平下降0.64個百分點;不良貸款率同樣控制在合理水平,普惠型小微企業貸款不良率3.56%,貸款質量總體穩定;銀行服務小微企業效率不斷提升。


銀保監會強調,下一步,將堅持以深化金融供給側結構性改革為主線,著力做好以下七個方面工作。


一是增加金融機構的有效供給,引導銀行持續下沉客戶群體,提升金融服務覆蓋面,增加小微企業信貸投放


二是加大結構性降成本力度,引導銀行貸款利率繼續保持在合理水平,規范銀行服務收費,同時會同有關部門發揮國家融資擔保基金的作用,引導降低融資擔保費率。


三是持續完善銀行內部經營機制,指導銀行細化授信盡職免責和差異化考核激勵,健全基層“敢貸、愿貸”的專業化機制。


四是推動商業銀行貸款方式變革,督促銀行以提升風險管理能力為立足點,注重審核第一還款來源,減少對抵質押品的過度依賴,逐步提高信用貸款占比,完善推廣續貸業務,緩解資金周轉難題。


五是推動建立健全信用信息共享機制,推廣完善以線上直連方式運用涉稅數據信息、為小微企業提供金融服務的“銀稅互動”模式,用好全國信用信息共享平臺、國際貿易“單一窗口”平臺等企業信息資源,探索破解銀企信息不對稱難題。


六是構建監管考核長效機制,研究制定小微企業金融服務監管考核評價體系,對銀行服務小微企業的工作進行綜合全面評價,形成系統化、制度化、規范化的考核評估機制。


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