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供應鏈金融的參與主體:四個主角和一個配角

時間: 2019-10-24 17:11:17 來源:   網友評論 0
  • 開展供應鏈金融要依托供應鏈中企業上下游之間的真實交易。但是,如果根據這些交易開展供應鏈金融業務,涉及的主體則不僅僅是買賣雙方,還包括銀行、物流、商貿、保險、代理、咨詢機構等相關主體。 按照全球商業研究中心的分法,供應鏈金融的參與主體共分成四類:

來源:書籍《讀懂供應鏈金融》,作者張鐘允

整理:保理人


開展供應鏈金融要依托供應鏈中企業上下游之間的真實交易。但是,如果根據這些交易開展供應鏈金融業務,涉及的主體則不僅僅是買賣雙方,還包括銀行、物流、商貿、保險、代理、咨詢機構等相關主體。 按照全球商業研究中心的分法,供應鏈金融的參與主體共分成四類:


交易方、平臺提供方、風險管理方和流動性提供方。這四類主體就像桌子的四條圈,共同支撐起供應鏈金融的業務范疇。如果把供應鏈金融的業務活動比作一場戲劇, 那么這四個類別就像四個主角。各種參與供應鏈金融業務的公司、機構、組織就像是一個個演員, 這些演員你方唱罷我登場,分別在這場為中小企業融資的戲劇中扮演不同的角色:有的飾演主角,有的飾演配角,有的大咖還能同時飾演多個角色。


01、交易方


供應鏈交易方同時包括了買方和賣方。在產業供應鏈的交易中,買賣雙方通常不是手交錢一 手交貨的。因為在供應鏈網絡中大家都很熟,即使不熟,議價能力弱勢的一方也要裝作很熟。議價能力強勢的一方為保持自身充足的現金流,交錢和交貨往往不是同時進行的。這就形成了一個零和博弈,一場交易要么占用買方資金,要么占用賣方資金,最后當然是議價能力弱的一方資金被占用。弱勢一方往往是中小企業,這時候中小企業要用錢,就要通過借貸獲取資金,這也是供應鏈金融存在需求的主要原因。所以,扮演交易方這個角色的演員一般有兩個, 也就是交易中的買賣雙方,但也不排除個別情況下有更多交易方參與的情況。


02、平臺提供方


平臺提供方主要做兩件事情,一是為參與供應鏈金融的各個主體提供一個互動的場所,尤其是在交易雙方和金融機構之間充當平臺或中介的作用。這一來,融資的需求方(交易雙方)和供給方(金融機構)在這個平臺上互動,平臺提供方利用收集整理出來的以往交易中的票據、訂單、財務狀況等信息,為供應鏈融資提供決策依據。二是如果遇到資料不全的情況,平臺提供方還可以在一定程度上把資料補全,包括開票、匹配、整合、支付、文件管理等操作。比如在淘寶上買東西,淘寶只是一一個平臺提供方,賣家在平臺上賣東西,買家在平臺上付錢,淘寶不但給雙方提供了交易場所,還提供了溝通渠道(阿里旺旺)。這樣-來,淘寶就收集到了交易信息。如果你需要這些信息來證明哪一方的信用,淘寶就會把交易記錄、支付記錄、退換貨記錄,甚至聊天記錄等等這些信息統統整理出來,根據這些信息估算出一個信用等級。所以,在供應鏈金融中,平臺提供方的主要作用是信息呈現和流程操作,為融資的信用提供風險管理服務。


03、風險管理方


風險管理方要做的事情是將買賣雙方的交易數據、物流數據等跟融資活動相關的數據整合起來。因為在供應鏈金融中,融資依據主要是針對企業的流動性較差資產,比如半成品庫存什么的,而交易中的物流就是這類資產的直接表現。風險管理方首生需要整合交易中的物流數據,并甄別這些數據的完整性和可發性。因此,風險管理方需要具備物流管理的專業知識,以此來工確把握物流業務的運行狀態,避免出現信息偏差。

在供應鏈金融中,信息技術和大數據是保證物流信息與融資活動完美結合的技術基礎。風險管理方還需要通過大數據技術,對收集來的海量數據進行綜合性的統計分析。根據交易的特點產品的性質等情況進行數據分析,把握交易的特征以及各參與主體的行為狀態,以此全面了解供應鏈的運行狀況、控制融資風險。


在這個過程中,它還要監控真實交易的過程、監控產品的狀況,通過這種方式盡量控制融資過程中可能發生的風險。另外,這里需要分辨一下風險管理方和平臺提供方的區別。平臺提供方是負責收集和提供交易數據的;風險管理方是負責分析數據和監控交易的。


平臺提供方就像菜市場,風險管理方就像飯店。平臺提供方把需要的各種食材(信息)收集來,提供給風險管理方,再由風險管理方對這些食材(信息)進行甄別和加工,最后根據不同的口味要求做出定制化的菜肴(方案)。這兩者容易混淆,是因為很多時候扮演這兩個角色的是同一個演員。比如淘寶,一方 面它不僅收集買家的支付數據、退換貨數據、搜索數據,還收集賣家的發貨數據、銷售數據、庫存數據,以及買賣雙方交涉的信息數據:另一方面,它還分析這些數據,根據這些數據對買家或者賣家進行信用評級什么的,并監控商品的物流狀況,比如快遞到哪了,預計哪天能送到,派件員是誰等等。此外,像蘇寧易購、亞馬遜這些大明星,也都同時充當著平臺提供方和風險管理方。


雖然這種情況在電商零售領域比較常見,但是在產業供應鏈中,上下游企業間的交易流程和物流信息更加復雜,阿里、京東這樣有實力的平臺又太少,所以很多時候分別由不同的主體來充當平臺提供方和風險管理方。這些主體有的時候可能是專門的服務機構,如物流公司、商貿公司,有的時候可能是供應鏈中的核心企業,如成品生產企業、大型零售商。


04、流動性提供方


流動性這個概念比較復雜,可以理解成資金,或者是答應提供資金的一一個承諾。流動性提供方可以理解成商業銀行、保理公司、投資公司這類提供融資服務的金融機構。流動性提供方的主要職責是直接提供貸款融資,或者為貸款融資做擔保。雖然有風險管理方給它們提供了分析結果,但融資決策還是要自己來做。貸款放出去了能不能順利收回來,這個過程中能不能盈利、會賺多少、會賠多少,這些責任都需要做出決策的一方來背負。且風險發生,承擔風險的還是流動性提供方,因此這個角色也叫作風險承擔方。叫什么不重要,融資后能順利獲益才重要,所以流動性提供方自己也要進行一定的技術分析, 并且根據交易情境和自身情況設計業務模式。


很多情況下,金融機構并不直接參與供應鏈運營,難以有效掌控上下游企業間的真實交易。金融機構如果要開展供應鏈金融業務,需要盡展脫人產業供應鏈的協作體系內。了解供應鏈網絡業務周的交易特征,為金融決策提供支持。當臨很多金雕機構都在構建自己的資金整合合管理平臺,也就是說金融機構未來不僅可以扮演流動性提供方,還有可能扮演平臺提供方或者風險管理方的角色。一些嵌 入供應鏈網絡內的、具有強大資金實力的企業,原本是扮演交易方、平臺提供方或風險管理方的角色,也開始利用自身充沛的現金流承擔起了流動性提供方的角色。比如阿里、京東等電商平臺,以及一些大型生產 企業,在很多時候都會利用自有資金,為其上下游的中小企業開展融資業務。這樣一來可以開展一項新的盈利業務, 二來能夠保障自身與上下游的交易順暢,三來還能鞏固自己在供應鏈網絡中的核心地位。供應鏈金融這場戲劇中主要有四個主角,但扮演這四個主角的演員卻有很多。因此,在供應鏈金融的業務活動中,一般情況 下是由不同的企業來扮演不同的角色,但也不排除實力強大的企業“一人飾多角”的情況發生。


05、環境影響方

如果我們再把眼界放開一點,開展供應鏈金融需要構建供應鏈的商業生態系統,供應鏈金融業務需要依托在商業生態系統之上.在這個系統中,除了涉及我們上述的四個主角,還存在若干配角,這些配角有意無意的行為,都會多少對供應鏈金融的發展造成影響,它們充當著環境影響者的角色,主要體現在制度環境和技術環境兩方面,這也符合權變理論。


先說制度環境的影響方。按照制度理論的說法,制度環境對組織的影響主要表現在管制、規范和認知三方面。管制表現在法律法規上,規范表現在行業監管上,認知表現在行業認同上。首先,因為供應鏈金融業務涉及很多動產質押、應收賬款等方面的活動,我國的《物權法》《擔保法》《合同法》《動產抵押登記辦法》《應收賬款質押登記辦法》等法律法規及司法解釋,對約束和推動我國供應鏈金融的發展具有重要意義;其次,相關部門的行業監管、行業內誠信體系的建立,以及電子檢查監視系統的建設,會對開展供應鏈金融業務的行為產生規范作用;再次,因為供應鏈網絡是一一個 長期協作交易的體系,上下游企業對相互關系以及網絡整體的認同,也會對其行為形成約束,這種認同是基于一種長期形成的文化慣例。 


所以,制定法律法規、實行行業監管、施加文化影響的社會主體,很多時候雖然不直接參與到供應鏈金融的活動中,但影響了供應鏈金融的制度環境,如政府部門、行業協會、新聞媒體等。再說技術環境的影響方。電子信息技術的發展為開展供應鏈金融業務提供了必要的技術手段。如果僅靠記賬本、撥算盤、打電話,很難建立起現代意義上的產業供應鏈體系,供應鏈金融則更是無從談起。


現今供應鏈上下游企業間的交易和協同,基本都是在互聯網環境下完成的。很多時候,信息化手段本身就是供應鏈金融的要素內容,如電子化票據、 庫存檢測等。隨著電子信息技術的發展,物聯網、大數據、云計算、區塊鏈,以及移動終端等信息技術的發展,將使線上線下業務進一步融合, 不僅加快了信息流通,還會促進物流、資金的流動,從而推動供應鏈金融的發展。所以,很多社會主體在開發與應用新技術的同時,有意無意地充當了供應鏈金融的技術環境影響者,如科研機構、服務提供商、行業競爭者等(見圖1- 3)。

來源:書籍《讀懂供應鏈金融》,作者張鐘允

整理:保理人

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本文來源: 作者: (責任編輯:七夕)
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