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爭相布局B端風口,金融科技公司探尋差異化服務落腳點

時間: 2019-08-27 13:45:22 來源:   網友評論 0
  • 在金融監管趨嚴的大背景下,尋找新型的合規業務增長點是金融科技公司的共識。就目前市場來看,由傳統的服務C端客戶轉向服務B端企業,成為金融科技公司爭相布局的風口。
來源:金融時報,作者陳彥蓉


在金融監管趨嚴的大背景下,尋找新型的合規業務增長點是金融科技公司的共識。就目前市場來看,由傳統的服務C端客戶轉向服務B端企業,成為金融科技公司爭相布局的風口。


頭部金融科技企業進一步加速和頭部銀行的合作力度,輸出技術能力,連接優質客戶和持牌金融機構,也在多個領域探索更多合作空間,以構建金融科技生態圈;中小金融科技公司也紛紛轉型B端市場,選擇與中小型傳統金融機構合作,在流量、技術、風控、客戶運營等方面互為補充,尋求業務突破口。


隨著入場機構的增多,業務競爭也隨之升級。業內人士認為,金融科技行業還處在快速成長階段,企業之間有競爭也有合作,轉型B端賦能是未來發展的方向。但同時需注意的是,能否提供差異化服務能力、尋求持續性的可盈利點仍是發展的關鍵點。


各類企業爭相入場


普華永道的一份報告指出,中國互聯網的下一個風口將在B端顯現,市場對金融科技企業的估值判斷,正從傳統的以流量獲客為導向轉變為利潤實現為導向,科技企業如何更好地服務B端成為關注焦點。


近兩年來,螞蟻金服、京東數科、騰訊、百度等頭部企業紛紛宣稱轉型進行科技輸出和開放,與各大商業銀行簽訂戰略合作協議,掀起了賦能B端機構的熱潮。如京東數科CEO陳生強所言,京東數科(原京東金融)的定位是科技公司,以數據為基礎,技術為手段,為金融行業服務,即為傳統金融機構輸出科技企業最強大的兩項優勢:獲客和技術。發展至今,科技頭部企業與銀行機構的合作已逐步深入,將大數據、人工智能、云計算、反欺詐等技術加以整合輸出。據了解,京東數科、螞蟻金服等幾家公司合作的金融機構均已達幾百家,相關業務正在加速成長中。


除了頭部企業之外,中小金融科技公司也“不甘示弱”。雖然頭部公司在主要的場景和數據能力方面占據明顯優勢,但中小金融科技公司在特定行業的持續深耕能力,也為其提供了切入市場的機會。比如行業內有的金融科技公司只專注于小微信貸這一細分領域,為國內中小商業銀行提供小微數字化信貸領域的一站式解決方案。此外,消費金融公司也悄然將B端業務作為發力點。業內已有不少消費金融公司嘗試開展科技輸出業務,將市場定位在零售金融上,輸出風控技術和智能化技術,以幫助銀行等金融機構獨立運營消費金融業務。


尋找差異化服務落腳點


需注意的是,伴隨數字化技術的持續滲透,除了金融科技企業面向金融機構提供技術服務之外,各大銀行也紛紛落地金融科技子公司,以提升自身的科技發展能力,可以說,賦能B端的市場競爭也進一步升級。


有業內人士表示,對于金融科技公司而言,在輸出技術與傳統金融機構合作的過程中,需要考慮清楚自身的定位以及客戶是誰這兩個問題。金融科技的定位是幫助金融機構更好地服務其客戶,或給金融機構提供更多優質客戶,總體上是給金融機構技術賦能,讓其更好地服務客戶。


尋找細分賽道可成為打開“To B”市場的落點。電融數科創始人兼CEO陳瑞貴告訴《金融時報》記者,在明晰了差異化的服務定位之后,金融科技公司還需依靠自身資源稟賦和實力,選擇差異化的合作對象,服務小B(即小微企業客戶)市場藍海可期。當前,科技的發展推動了更多個體經濟快速發展,也推動了更大平臺的出現,這些平臺又促進了更多小微企業、個體經濟的崛起。但需注意的是,在中國數量眾多的小微企業中,金融服務的滲透率只有20%至30%。


“數字化將會是未來企業發展的共同方向,小B企業的融資需求還遠遠沒有被滿足。”陳瑞貴表示,中小型金融科技公司可與中小型傳統金融機構開展合作,比如城商行、小貸公司等。


相較于大型商業銀行,中小城商行的科技創新能力整體偏弱,針對大公司開展的業務往往很難和大銀行競爭,毛利率較低,因此,其業務增長點在于面向區域性的小微企業開發非抵押類貸款產品。中小型金融科技公司可圍繞小微企業的實際需求,為小微金融機構提供相應的技術支持,雙方共同研發產品,解決風控問題,實現小微非標資產的標準化和批量化高效生產,在解決其融資難題的同時,也可為自身業務的壯大發展找到切入口。


技術服務能力是關鍵


在業內人士看來,各方機構涌入B端市場,一方面是由于傳統的C端業務逐漸飽和,紅利逐漸壓縮,如消費類信貸業務,流量已基本瓜分完畢,競爭漸趨白熱化;另一方面,也是緣于傳統金融機構自身科技應用和數字化轉型的需求以及監管的持續收緊,為求合規,新興金融機構也開始向B端轉移。


“金融科技公司轉型B端業務,技術服務能力是最關鍵的。”某金融科技公司運營總監坦言,扎堆B端業務,過硬的技術實力是輸出業務的關鍵,也是為客戶和金融機構提供撮合交易的基礎,隨著市場的發展,最后只會有少數公司在競爭中留存下來。


實際上,服務C端市場和B端市場有著很大不同,要搶占B端市場并非易事。業內人士表示,伴隨我國互聯網產業的轉型,金融科技朝著“To B”方向發展,這必然要求在技術和模式上進行同步創新。從貸前貸后的全流程風控到整體服務流程的技術解決方案,再到資管科技、監管科技等更多技術空白領域,都需要技術能力的與時俱進和精益求精。


因此,深耕技術并非一日之功,雖然B端金融科技市場在飛速發展,但下沉產業的道路依然很長。上述業內人士認為,從整個金融科技行業“TO B”的未來發展來看,企業在尋找可盈利模式方面仍面臨著較大的困難。這個問題從根本上來說是難以規避的,“TO B”的金融科技企業只能在資本看好的當下,盡快找到符合自身發展需求的盈利之道,進而把握數字時代紅利,持續拓寬金融服務效率,才能真正實現為實體經濟賦能。


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